Continua la serie di giganti delle crypto finiti nei guai con la legge, e questa volta davanti a una corte statunitense ci sono finiti Binance, la più grande crypto exchange al mondo, e il suo ex CEO Changpeng Zhao, meglio conosciuto come CZ. Per darvi l’idea di quanto questo processo sia importante, basta notare che la notizia l’hanno data in una conferenza stampa ad hoc l’Attorney General Merrick Garland e la Treasury Secretary Janet Yellen, due nomi di peso dell’amministrazione Biden. Binance e CZ erano accusati di riciclaggio e violazioni delle sanzioni economiche statunitensi, si sono dichiarati colpevoli, e complessivamente dovranno pagare multe da decine di milioni di dollari. Cinquanta li dovrà sborsare solo CZ, che è anche stato costretto a dimettersi da CEO della sua compagnia per almeno tre anni. Le sentenze arriveranno tra sei mesi, CZ rischia fino a dieci anni di carcere, ma è più probabile una pena detentiva inferiore ai diciotto mesi. Perché? Ve lo raccontiamo in quest’ultima puntata di A Tutto Fintech. L’inserto audio di questa puntata è tratto da: Attorney General and Treasury Secretary on Cryptocurrency Enforcement, C-Span, canale Youtube di C-Span. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Nella puntata di oggi torniamo a parlare di intelligenza artificiale e delle ultime applicazioni di questa tecnologia nel settore del fintech. Con Tommaso Migliore, fondatore e CEO della startup MDOTM, parleremo della differenza tra AI generativa e AI analitica, e di come unendo queste due branche dell’intelligenza artificiale i benefici nel settore potranno crescere in modo esponenziale, a partire dal risparmio gestito. Il tutto, ovviamente, senza perdere d’occhio i rischi che si corrono introducendo l’automazione intelligente in processi così sensibili. Perché è vero che la AI impara da quello che le si dà da processare, ma c’è il rischio che nella dieta della AI finiscano fake news o dati manipolati. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Abbiamo dedicato due puntate all’Open Banking, ma nel frattempo il mondo fintech non ha smesso di girare. Per non farvi perdere gli highlights degli ultimi quindici giorni, anche questa settimana faremo un mix di alcune notizie interessanti. Parlemo del processo di Sam Bankman-Fried che si è concluso, di ex cripto star che devono fare i conti con la legge, degli ultimi sviluppi nel mondo della tokenizzazione e di IPOs fintech. L’inserto audio di questa puntata è tratto da: Sam Bankman-Fried found guilty on all counts in FTX fraud trial, NBC News, canale youtube NBC News. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Questa settimana torniamo a parlare di open banking e lo facciamo con chi letteralmente l’open banking «lo fa». L’ospite di questa puntata è Francesco Simoneschi, CEO e co-founder di True Layer, una startup di open banking con sede Londra valutata un miliardo di dollari. Quali sono i vantaggi per i consumatori e le sfide per chi lavora nell’open banking, le opportunità di un settore in crescita come l’open banking e le lezioni che si possono imparare dall’esperienza dell’open banking in Europa, puntando al mercato statunitense. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Qualche giorno fa il garante dei consumatori dei diritti finanziari degli Stati Uniti ha proposto una serie di regole per mettere un po’ di ordine nel mercato dell’Open Banking. Che in America è in crescita da anni, ma che fino ad ora si era allargato in una specie di giungla senza regolamentazioni, con seri problemi per la privacy e i diritti degli utenti. L’Open Banking è il sistema attraverso cui le banche condividono dati finanziari dei loro clienti con delle altre società finanziarie e consentono ad alcune di queste di disporre di ordini di pagamento. Noi utenti conosciamo lo conosciamo come quella cosa che ci permette di avere un’app per controllare tutti i nostri conti e pagare con lo smartphone un caffè. In questa puntata parleremo di come è nato l’Open Banking, di come è diverso in Europa e negli Stati Uniti, e di come le banche tradizionali all’inizio hanno cercato di bloccarlo, ma alla fine si sono dovute adeguare ai tempi che cambiano. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Mentre parlavamo del processo dell’ex CEO di FTX Sam Bankman-Fried e dell’iniziativa WordlCoin, il mondo fintech intanto continuava a muoversi. Per non perderci niente per strada, oggi facciamo una puntata di recap, mettendo in fila le cose secondo noi più importanti successe in ambito fintech nelle ultime settimane. Parleremo di neobanche digitali europee, e di come e perché stanno facendo fatica a sfondare nel mercato degli Stati Uniti. Parleremo delle sperimentazioni che JP Morgan, una delle più grandi banche al mondo, sta facendo con la tecnologia blockchain, di che fine ha fatto il piano per salvare l’industria delle startup cripto promosso dal fondatore e CEO di Binance Chanpeng Zhao, e di una società di intelligenza artificiale in cui aveva investito l’impero di FTX che sta attirando l’interesse di molti investitori. L’inserto audio di questa puntata è tratto da: Binance CEO Zhao: Crypto Overall Is Fine, Despite FTX Fallout, Bloomberg TV, bloomberg.com. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

L’ultima volta che avevamo parlato di Sam Bankman-Fried, il fondatore della criptoborsa FTX, l’ex miliardario appena trentenne era agli arresti domiciliari in California. Nel frattempo la sua situazione si è complicata. Prima è finito in carcere perché, secondo i giudici, stava cercando di influenzare chi avrebbe testimoniato al suo processo. Poi, la scorsa settimana, a New York è iniziato il processo in cui SBF è il principale accusato di quella che già sembra essere una delle frodi finanziarie più grandi della storia degli Stati Uniti. Sul banco dei testimoni sono già passati ex amici ed ex collaboratori di SBF, che andando nel dettaglio hanno iniziato a descrivere per filo e per segno la truffa che, secondo l’accusa, SBF avrebbe architettato ai danni di numerosi utenti di FTX. Nella puntata di oggi facciamo il punto sul processo simbolo della crisi delle criptovalute: chi ha parlato, cosa ha detto, e come l’enfant prodige delle criptovalute abbia, secondo l'accusa, bruciato dai conti di FTX una somma nell’ordine dei miliardi di dollari. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: FTX founder Sam Bankman-Fried denies ‘improper use’ of customer funds, Good Morning America, canale Youtube Good Morning America; By the Numbers: FTX crypto crash, ABC News, canale Youtube ABC News; Ellison Says Bankman-Fried Told Her to Commit Crimes, Bloomberg, canale Youtube Bloomberg Television. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Da mesi una schiera di tecnici sta girando il mondo con diverse sfere argentate chiamate «orb», chiedendo alla gente di farsi scansionare l’iride. In cambio, i volontari ricevono una stringa numerica che li identifica come «esseri umani» e una decina di token di una nuova criptovaluta, il WorldCoin. Sembra la trama di un sci-fi distopico e invece no, WorldCoin è realtà e punta a diventare un database mondiale che potremo utilizzare per identificarci online. In un mondo che, secondo i fondatori del progetto, sarà sempre più influenzato dalle macchine intelligenti, e quindi avere un documento digitale per provare di essere umani sarà sempre più necessario. Il progetto è ambizioso, un mix tra AI e blockchain, e nel mondo fintech c’è parecchia hype. Anche perché dietro a WorldCoin c’è Sam Altman, il CEO di OpenAI, la società che ha creato ChatGpt. Questa settimana ci occupiamo di WorldCoin, di cosa si può già fare ora con i suoi token e l’identità digitale che fornisce, e di quali sono i problemi che sono già emersi a pochi mesi dal lancio ufficiale, tra diritto alla privacy e gestione di dati estremamente sensibili. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Why Worldcoin Wants To Scan Your Eyeballs And Digitize Your Identity, CNBC, canale Youtube CNBC; Over 2 Million People Signed Up for Sam Altman’s WorldCoin, Bloomberg Technology, canale Youtube Bloomberg Technology. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Abbiamo tenuto duro per settimane, ma alla fine abbiamo ceduto. Anche qui è arrivato il momento di parlare di intelligenza artificiale generativa, o Gen AI, la tecnologica alla base dei chatbot tipo ChatGPT. L’intelligenza artificiale sta già rivoluzionando le nostre vite, e c’è chi è entusiasta e chi invece pensa che l’automazione intelligente sia l’ennesimo passo verso la fine del mondo. Lo stesso vale per il mondo della finanza, che recentemente ha iniziato a sperimentare con la GenAI per creare tool a disposizione esclusiva dei dipendenti di alcune tra le banche più importanti del mondo. Di base prevale l’entusiasmo, ma ci sono anche tanti rischi legati a questa rivoluzione digitale dei processi bancari. L’inserto audio di questa puntata è tratto da: Morgan Stanley kicks off generative AI era on Wall Street with assistant for financial advisors, CNBC.com. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Il fenomeno NFT si è completamente sgonfiato e nemmeno quello delle crypto se la passa tanto bene. Ma la tecnologia alla base di entrambi, la blockchain, potrebbe vivere una nuova ondata di popolarità grazie all’interesse di molti brand del lusso. L’idea di fondo è sfruttare l’architettura alla base dello scambio delle criptomonete per creare un database a disposizione dei consumatori del Fashion & Luxury. E se pensate che “scarpe e borsette” suonino male vicino a “blockchain”, preparatevi a cambiare idea. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Noi ci siamo presi qualche settimana di vacanza, ma nel frattempo il mondo del fintech ha continuato a girare. E allora in questa prima puntata della nuova stagione di A Tutto Fintech facciamo un ripasso di quello che rischiavamo di perderci per strada quest’estate: PayPal si butta nel mercato degli stablecoin, JPMorgan Chase sta esplorando la possibilità di entrare in quello dei deposit token, e dal Regno Unito arrivano notizie preoccupanti sui servizi digitali di “Buy Now Pay Later”. L’inserto audio di questa puntata è tratto da: PayPal launches its own U.S. dollar-backed stablecoin, Yahoo Finance, canale Youtube Yahoo Finance. Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices

Nonostante un anno costellato da scandali, denunce e disgrazie varie, contro ogni aspettativa il mondo crypto non solo sta tenendo botta, ma ha incassato segnali molto incoraggianti da società di investimento di primo livello. Compresa Blackrock, che da sola gestisce 9 trillioni di dollari e recentemente ha fatto domanda alla Securities and Exchange Commission americana per aprire un fondo negoziato in borsa basato sul prezzo dei bitcoin.È la fine della fase "disruptive" delle criptovalute e il primo passo verso il mainstream della finanza globale?I contributi audio di questa puntata sono tratti dal video "BlackRock: About Us" pubblicato sul canale Youtube di BlackRock il 3 settembre 2021; dal video "Traditional Finance Giants Start Crypto Exchange EDX Markets" pubblicato sul canale Youtube di CoinDesk il 14 settembre 2022.Con questa puntata finisce la stagione di A tutto fintech. Ci risentiamo a settembre: buona estate!

Secondo appuntamento del nostro focus sulle startup. Ospiti di Anna Irrera, Benedetta Arese Lucini di Otter, startup con sede a Londra che permette di avere accesso a liquidità on demand quando se ne ha bisogno, senza dover disinvestire in fretta e furia i propri risparmi per far fronte a un’emergenza, e Matteo Masserdotti di Viceversa, una startup che aiuta le aziende a trovare e a gestire i capitali necessari a continuare a crescere.

Dopo avervi raccontato l’ecosistema del fintech italiano, questa settimana andiamo più in profondità e lasciamo la parola alle startup.Ospiti di Anna Irrera, Tommaso Migliore di MDOTM, che applica l’intelligenza artificiale al mondo degli investimenti e della finanza, e Marco Tricarico di Switcho, una startup che aiuta le persone a risparmiare sulle spese di tutti i giorni in modo semplice, trasparente e automatizzato.

In Italia ci sono circa 630 startup fintech e insurtech. L’insurtech è il settore della tecnologia nel campo assicurativo. Nel 2022 hanno raccolto circa 900 milioni di euro dagli investitori. Dal 2009 le startup fintech italiane hanno raccolto circa 3,7 miliardi di euro. E l’anno scorso sono nati anche degli unicorni: cioè quelle startup che secondo gli investitori valgono più di un miliardo di dollari.Ne parliamo con Clelia Tosi, responsabile di Fintech District.

Altra settimana, altro crackdown. Ma questa volta le cose si fanno molto serie: la Securities and Exchange Commission (SEC) ha deciso di andarci giù pesante e a finire nel mirino sono state due note borse di cripto valute: Coinbase, la più grande exchange crypto americana che da qualche anno è una società quotata e Binance, la cripto borsa più grande del mondo guidata dall’imprenditore miliardario di Chanpeng Zhao detto CZ. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Bitcoin Below $26K Following SEC's Lawsuit Against Binance, Coinbase, canale Youtube Coinbase, 6 giugno 2023; SEC Accuses Binance's Zhao of Breaking Securities Rules, Bloomberg Television, 6 giugno 2023; SEC Sues Binance and CEO for Breaking Securities Rules, Bloomberg television, 5 giugno 2023

La fecondazione in vitro molto spesso è esclusa dalle coperture assicurative e costa in media circa 15mila dollari per ciclo. E non tutti possono permettersela. Alcune famiglie ricorrono alla carta di credito, le cui conseguenze per le finanze delle future famiglie possono essere molto gravi. Così un nuovo gruppo di startup fintech negli Usa e Regno Unito ha notato il problema e sta cercando di colmarlo portando il modello del “compri ora paga dopo” in questo settore. Ma non sempre con successo. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Airbnb to allow guests to pay in four parts, brings in more price transparency, Yahoo! Finance, 3 maggio 2023; Interest Free Payment Plans On Fertility Services, canale Youtube IFV Matters, 28 ottobre 2021

Secondo la banca Citi nei prossimi sette anni almeno 5 trillioni di dollari in titoli finanziari tradizionali, cose tipo le obbligazioni societarie, potrebbero essere tokenizzati. Eh? Vi siete già persi? No panic, si può spiegare tutto in modo semplice e con tanti esempi chiari ed esaustivi.

Il 2022 non è stato un anno facilissimo per il mondo delle cripto valute, anzi: crash del mercato, bancarotte, frodi, arresti, estradizioni, licenziamenti. Ogni giorno sembrava esserci qualche nuovo mega dramma: da Singapore a New York, tutto questo caos ha visto milioni di investitori perdere un sacco di soldi. Così da qualche mese a questa parte le autorità di regolamentazione finanziaria delle più grandi economie mondiali - in particolare degli Stati Uniti - hanno iniziato un vero e proprio crypto crack down. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Crypto Platforms & Securities Laws | Office Hours with Gary Gensler, canale YouTube SEC, 3 maggio 2023; Coinbase sues SEC after months of silence from regulators, Cnbc, 25 aprile 2023; EU Crypto Regulation MiCA, canale Youtube Nathaniel Whittemore, 23 aprile 2023.

Apple, il colosso high tech di Cupertino, qualche settimana fa ha introdotto negli Stati Uniti un conto di risparmio in collaborazione con la banca di investimenti Goldman Sachs. E pare che stia andando molto bene: solo nel giorno del lancio ne aveva raccolti 400 milioni di dollari. Apple spera in una cosa: che i servizi - tra cui quelli finanziari - contribuiranno sempre di più alla sua crescita nei prossimi anni: fare più soldi coi servizi, rendere gli utenti sempre più agganciati alla piattaforma di Apple e raccogliere sempre più dati. Ma questo “ingresso” di Apple nel settore pone importanti domande a tutto il settore bancario tradizionale. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Why Big Tech Is Getting Into Finance, Wall Street Journal, 14 gennaio 2020; Apple Savings Account May Bite Into Big Banks, canale Youtube CNET, 21 aprile 2023

A volte ritornano, si dice così no? Ecco proprio quando abbiamo tantissimi modi di pagare in digitale, riecco i contanti. È che l’inflazione e la sensazione che con i pagamenti digitali si spendano più soldi, hanno riportato il contante in auge. Secondo alcuni sondaggi, 3 persone su 5 hanno la percezione che coi contanti si spenda meno. E pensare che durante la pandemia l’idea di toccare dei contanti che erano passati da una persona all’altra non sembrava proprio il massimo della vita. Vi ricordate che venivano anche disinfettate le banconote? Ecco, ora di fronte a questo ritorno il settore fintech si gioca una partita fondamentale. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: account TikTok Millennialsmoney; UK economy crippled by inflation - are high prices here to stay?, account Youtube Channel 4, 19 aprile 2023; Soldier Field no longer accepting cash at Chicago stadium, abc7chicago.com, 9 settembre 2022.

A novembre del 2022, dopo una tempesta nel mondo bitcoin, le cose cominciano a mettersi male anche per FTX e Sam Bankman-Fried. I borbottii sussurrati quando le cose per SBF andavano alla grande, cominciano a diventare sospetti e accuse. Il 10 Novembre FTX e altre 130 società annesse tra cui Alameda dichiarano il fallimento. SBF dà le dimissioni. Il mondo cripto, ma un po’ tutto il mondo finanziario e tech in generale sono sotto shock. Il 12 dicembre SBF viene arrestato alle Bahmas, con l’accusa di aver defraudato i suoi clienti. Viene fuori che FTX ha un buco di 8.9 miliardi di dollari. Ma come fanno a sparire 8 miliardi di dollari? Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Nas Daily: The Most Generous Billionaire (Sam Bankman-Fried and FTX), canale YouTube Neograzer, 16 novembre 2022, Alameda Had ‘Secret Exemption’ From FTX Liquidation Protocols: Bankruptcy Filings, canale YouTube Coindesk, 19 novembre 2022; New FTX CEO John Ray: Never in my career have I seen 'complete failure of corporate controls’, Cnbc, 17 novembre 2022; FTX founder Sam Bankman-Fried arrested in Bahamas, Fox, 13 dicembre 2022; WATCH: US Attorney of SDNY Announce SBF Indictment, CNet Highlight, 13 dicembre 2022; How Sam Bankman-Fried got released on $250 million bond, Yahoo Finance, 23 dicembre 2022

C’era una volta un giovane miliardario americano che viveva in una penthouse alle Bahamas e che nel giro di pochissimi anni aveva accumulato una fortuna nel mondo delle criptovalute. Era il fondatore e CEO di una startup chiamata FTX che consentiva a centinaia di migliaia di clienti in tutto il mondo di investire in bitcoin, ether e tantissime altre monete digitali. Il giovane miliardario si chiama Sam Bankman-Fried, o SBF come viene chiamato, e non è più un miliardario: ora è agli arresti domiciliari a casa dei suoi genitori in California. Gli inserti audio di questa puntata sono tratti da: Bankman-Fried Happy to Be Called the JP Morgan of Crypto, canale Youtube David Rubenstein, 31 agosto 2022; Sam Bankman-Fried - Big Fat Vegan (Parody Song), canale Youtube CMQInvesting, 24 gennaio 2023

Ogni giorno utilizziamo un servizio fintech: ci basta cliccare per acquistare qualcosa online. E ogni giorno possiamo trovare una notizia sui media che ci racconta cosa succede nel mondo della tecno-finanza. Solo che il concetto di "fintech" spesso ci appare ancora molto fumoso e confuso.In questo podcast che si chiama A tutto fintech, ogni settimana Anna Irrera vi racconterà una storia, un servizio, un personaggio di questo mondo: e vedrete che tutto vi apparirà molto più chiaro.Fonti: video "'Crypto winter is here,' says Winklevoss twins" pubblicato sul canale Youtube di CNBC Television il 3 giugno 2022; video "Crypto Winter Is Just Beginning" pubblicato sul canale Youtube di Bloomber Technology il 21 maggio 2022; video "FTX founder Sam Bankman-Fried under house arrest after release on $250 million bail" pubblicato sul canale Youtube di CBS News il 23 dicembre 2022; video "Wirecard scandal: How fraudsters built a financial giant" pubblicato sul canale Youtube di DW News il 10 marzo 2021.